无效。
民间借贷资金必须为自有资金，如果借款资金来源于其向“蚂蚁借呗”（现“信用贷”）贷款，贷款利息是日万分之三(即月利率0.9%)，即不能成立自有资金。“蚂蚁借呗”是蚂蚁科技集团股份有限公司推出的一款消费信贷产品，因此吴某向“蚂蚁借呗”借款符合向金融机构贷款的情形，吴某将该笔借款转贷给李某，属于典型的“套贷转贷”行为，按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条之规定，应当认定涉案借款合同无效。
那么“借款”期间资金占用的利息如何计算？
按照《民法典》第一百五十五条、第一百五十七条之规定“无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力”“民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还......”本案中，如果“借款人”未及时将资金返还给“提供借款人/套贷人”，应按照套贷的利率来计算资金占用的利息损失。