残疾人驾驶合法改装的车辆发生事故时，保险公司不得以“非法改装”为由拒赔，但需满足法定改装条件和程序。根据《机动车登记规定》，下肢残疾者可加装辅助装置，上肢残疾者可改装方向盘控制装置。需在正规改装厂完成，并向车管所申请变更登记，取得《机动车登记证书》变更记录。若改装符合上述规定，车辆仍属合法状态，保险公司无权拒赔。 维权步骤： 1. 证明改装合法性 （1）提供《残疾人证》及车管所出具的改装变更登记证明； （2）改装厂资质文件。 2. 反驳保险公司拒赔理由 3. 向银保监会投诉，主张保险公司违规拒赔；起诉保险公司：要求履行赔付义务与承担诉讼费。